Fintech, Finansal Hizmetlerde Yaratıcılık ve Yenilik Hikayelerini Anlatıyor

II. Fintech nelerdir?

III. Fintech

IV. Fintech’in Yararları

V. Fintech’in Zorlukları

VI. Fintech’te Trendler

VII. İzlenecek Fintech Şirketleri

VIII. Fintech’e Iyi mi Yatırım Yapılır?

IX.

Sık Sorulan Sorular

Hususiyet	Fintech	Finansal Hizmetler	Teknoloji	Yenilik	Liderlik
Hız	Fintech şirketleri, teknoloji kullanması yardımıyla geleneksel finansal kurumlara nazaran daha süratli hizmet sunabilmektedir.	Hızla gelişen teknolojinin kullanımıyla finansal hizmetler daha süratli ve bereketli bir halde sunulabilmektedir.	Teknoloji, finansal hizmetlerin sunumunu hızlandırabilecek süreçleri otomatikleştirmek için kullanılabilir.	İnovasyon, finansal hizmetleri sunmanın yeni ve daha süratli yollarına yol açabilir.	Liderlik, finansal hizmetleri sunmanın yeni ve daha süratli yollarını teşvik eden bir inovasyon kültürünün yaratılmasına destek olabilir.
Kesinlik	Fintech şirketleri, hizmetlerinin doğruluğunu çoğaltmak için teknolojiyi kullanabilir.	Finansal hizmetler değişen teknolojinin kullanımıyla daha doğru olabilir.	Teknoloji, verileri doğrulamak ve hataları önlemek için kullanılabilir; bu da finansal hizmetlerin doğruluğunu artırabilir.	İnovasyon, finansal hizmetlerin sunulmasında yeni ve daha doğru yollara yol açabilir.	Liderlik, finansal hizmetleri sunmanın yeni ve daha doğru yollarını teşvik eden bir doğruluk kültürü yaratılmasına destek olabilir.
Erişilebilirlik	Fintech şirketleri teknolojiyi kullanarak hizmetlerini müşteriler için daha erişilebilir hale getirebilirler.	Hızla gelişen teknolojinin kullanımıyla finansal hizmetler müşteriler için daha erişilebilir hale gelebilir.	Teknoloji, geleneksel finans müesseselerinin hizmet vermediği müşterilere ulaşmak için kullanılabilir.	İnovasyon, finansal hizmetler sunmanın yeni ve daha erişilebilir yollarına yol açabilir.	Liderlik, finansal hizmetleri sunmanın yeni ve daha erişilebilir yollarını teşvik eden bir erişilebilirlik kültürü yapmaya destek olabilir.
Kişiselleştirme	Fintech şirketleri müşterilere daha kişiselleştirilmiş hizmetler taktim etmek için teknolojiyi kullanabilir.	Finansal hizmetler değişen teknolojinin kullanımıyla daha kişiselleştirilebilir.	Teknoloji, müşteriler hakkındaki veri toplamak ve bu verileri daha kişiselleştirilmiş hizmetler taktim etmek için kullanmak için kullanılabilir.	İnovasyon, finansal hizmetlerin sunulmasında yeni ve daha kişiselleştirilmiş yolların ortaya çıkmasına yol açabilir.	Liderlik, finansal hizmetleri sunmanın yeni ve daha kişiselleştirilmiş yollarını teşvik eden bir kişiselleştirme kültürü yaratmaya destek olabilir.
Şeffaflık	Fintech şirketleri, hizmetlerini müşterilere karşı daha saydam hale getirmek için teknolojiyi kullanabilir.	Finansal hizmetler değişen teknolojinin kullanımıyla daha saydam olabilir.	Teknoloji, müşterilerin hesapları ve işlemleriyle alakalı bilgilere erişmesini sağlamak için kullanılabilir.	İnovasyon, finansal hizmetlerin sunulmasında yeni ve daha saydam yolların ortaya çıkmasına yol açabilir.	Liderlik, finansal hizmetlerin sunulmasında yeni ve daha saydam şekilleri teşvik eden bir şeffaflık kültürünün yaratılmasına destek olabilir.

II. Fintech nelerdir?

Fintech, finans ve değişen teknolojinin birleşimidir. Finansal hizmetleri geliştirmek ve otomatikleştirmek için değişen teknolojinin kullanılması demektir. Fintech şirketleri, çevrimiçi bankacılık, mobil ödemeler ve eşler arası kredilendirme şeklinde yeni ve yenilikçi finansal ürün ve hizmetler sağlamak için teknolojiyi kullanıyor.

Fintech hızla büyüyen bir sektör ve finansal hizmetler sektörü üstünde mühim bir tesir yaratması umut ediliyor. Fintech şirketleri, daha müsait, müsait fiyatlı ve yenilikçi hizmetler sunarak geleneksel bankalara ve finans kurumlarına meydan okuyor.

Fintech’in yararlarından bazıları şunlardır:

• Kolaylık: Fintech şirketleri, çevrimiçi yahut mobil uygulamalar vesilesiyle erişilebilen muhtelif hizmetler sunarak müşterilerin mali durumlarını yönetmelerini kolaylaştırır.
• Müsait Fiyat: Fintech şirketleri çoğu zaman hizmetlerini geleneksel bankalara nazaran daha düşük maliyetle sunar.
• Yenilik: Fintech şirketleri devamlı olarak müşterilerin finansal hedeflerine ulaşmalarına destek olabilecek yeni ve yenilikçi finansal ürün ve hizmetler geliştirmektedir.

Fintech şirketleri ek olarak aşağıdakiler şeklinde bir dizi zorluklarla da karşı karşıyadır:

• Düzen: Fintech şirketleri, faaliyetlerini zorlaştırabilecek muhtelif düzenlemelere uymak zorundadır.
• Emniyet: Fintech şirketleri, satın alan verilerini korumak için sistemlerinin güvenilir olduğu için güvenli olmalıdır.
• Emniyet: Fintech şirketlerinin işlerini kazanabilmeleri için müşterileriyle emniyet oluşturmaları gerekiyor.

Bu zorluklara karşın fintech sektörü hızla büyüyor ve finansal hizmetler sektörü üstünde mühim bir tesir yaratması umut ediliyor. Fintech şirketleri, insanların finanslarını idare etme şeklini değiştiriyor ve finansal hizmetlere erişmenin yeni ve yenilikçi yollarını sunuyor.

III. Fintech

Fintech’in geçmişi, bankaların çevrimiçi bankacılık hizmetleri sunmaya başladığı netin ilk günlerine kadar uzanabilir. 2000’li yılların başlangıcında, geleneksel bankaların sunamadığı muhtelif yeni finansal hizmetler sunan Fintech şirketleri ortaya çıkmaya başladı. Bu firmalar sıklıkla geleneksel bankacılık sisteminden memnun olmayan girişimciler tarafınca kuruldu. Tüketiciler için daha müsait, müsait fiyatlı ve erişilebilir olacak yeni ve yenilikçi finansal hizmetler kurmak için teknolojiyi kullanma fırsatını gördüler.

İlk Fintech şirketlerinden bazıları çevrimiçi bankacılık hizmetleri sağlamaya odaklandı. Bu firmalar müşterilere dünyanın her yerinden günün 24 saati bankacılık işlemleri yapma olanağı sunuyordu. Ek olarak satmaca ödeme, para transferleri ve yatırım yönetimi şeklinde muhtelif başka hizmetler de sundular.

Öteki Fintech şirketleri kredi hizmetleri sağlamaya odaklandı. Bu firmalar tüketicilere geleneksel bankalardan sağlanamayan krediler sunuyordu. Mesela, kredi geçmişi fena olan yahut kredi geçmişi olmayan borçlulara kredi öneri ettiler. Ek olarak geleneksel bankalara nazaran daha düşük ürem oranlarıyla kredi sunuyorlardı.

Fintech şirketleri hem de blockchain ve kripto para şeklinde yeni finansal teknolojilerin geliştirilmesinde de rol oynadı. Blockchain, güvenilir ve saydam dijital kayıtlar kurmak için kullanılabilecek dağıtılmış bir defter teknolojisidir. Kripto para birimi, merkez bankası tarafınca çıkarılmayan dijital bir para birimidir. Blockchain teknolojisine dayanır ve merkezi değildir, şu demek oluyor ki tek bir müessese tarafınca denetim edilmez.

Fintech’in finansal hizmetler sektörü üstünde büyük bir tesiri oldu. Tüketiciler ve işletmeler için yeni fırsatlar yarattı ve geleneksel bankaları değişen ortama ahenk sağlamaya zorladı. Fintech hala nispeten yeni bir sektör sadece hızla büyüyor. Gelecek yıllarda finansal hizmetler sektörü üstünde mühim bir tesir yaratmaya devam etmesi olası.

IV. Fintech’in Yararları

Fintech, işletmelere ve tüketicilere aşağıdakiler de dahil olmak suretiyle muhtelif avantajlar sunmaktadır:

• Artan bereketlilik: Fintech, süreçleri otomatikleştirerek, maliyetleri azaltarak ve reel zamanlı verilere erişim sağlayarak işletmelerin verimliliklerini artırmalarına destek olabilir.
• Artan emniyet: Fintech, verileri depolamak ve iletmek için daha güvenilir yollar sağlayarak işletmelerin güvenliklerini artırmalarına destek olabilir.
• Gelişmiş satın alan deneyimi: Fintech, mobil bankacılık ve çevrimiçi ödemeler şeklinde yeni ürün ve hizmetler sunarak işletmelerin müşterilerine daha kolay ve kişiselleştirilmiş bir tecrübe sunmalarına destek olabilir.
• Gelişme için yeni fırsatlar: Fintech, geleneksel finans kuruluşlarında bulunmayan yeni ürün ve hizmetler sunarak işletmelerin yeni müşterilere ulaşmalarına ve işlerini büyütmelerine destek olabilir.

Fintech hala nispeten yeni bir sektör sadece hızla büyüyor ve gelecek yıllarda finansal hizmetler sektörü üstünde mühim bir tesir yaratması umut ediliyor.

V. Fintech’in Zorlukları

Fintech şirketleri aşağıdakiler de dahil olmak suretiyle bir takım zorlukla karşı karşıyadır:

• Düzen
• Emniyet
• Emniyet eksikliği
• Yüksek maliyetler
• Kabiliyet kazanımı

Mevzuatla alakalı zorluklar, fintech şirketlerinin faaliyetlerini sürdürebilmeleri için muhtelif düzenlemelere uymaları gerektiğinden büyük bir kaygı deposudur. Bu düzenlemelerin uygulanması karmaşa ve maliyetli olabilir, ek olarak yeni ürün ve hizmetlerin geliştirilmesini de yavaşlatabilir.

Müşterilerinin duyarlı verilerini korumak zorunda oldukları için emniyet, fintech şirketleri için bir başka mühim zorluktur. Fintech şirketleri çoğu zaman siber saldırıların hedefi oluyor ve kendilerini korumak için kuvvetli emniyet önlemlerine haiz olmaları gerekiyor.

Emniyet eksikliği, birçok fintech şirketinin karşılaşmış olduğu bir zorluktur; tüketiciler çoğu zaman yeni ve tanıdık olmayan şirketlere finansal verileri hikayesinde güvenmekte tereddüt ederler. Fintech şirketlerinin müşterilerine güvenilir ve güvenli bir hizmet sunarak emniyet oluşturmaları gerekiyor.

Geleneksel finans kurumlarıyla rekabet edebilmek için pahalı teknoloji ve altyapıya yatırım yapmak zorunda olduklarından, yüksek maliyetler birçok fintech firması için güçlük teşkil ediyor. Fintech şirketlerinin rekabetçi kalabilmeleri için maliyetlerini düşürmenin yollarını bulması gerekiyor.

Kabiliyet kazanımı, en iyi kabiliyetler için geleneksel finans kurumlarıyla rekabet eden birçok fintech firması için sıkıntılı bir süreç. Fintech şirketlerinin işlerini büyütmek için en iyi kabiliyetleri çekmenin ve elde tutmanın yollarını bulması gerekiyor.

VI. Fintech’te Trendler

Fintech sektörü devamlı gelişiyor ve daima yeni trendler ortaya çıkıyor. Gelecek yıllarda sektör üstünde mühim bir tesir yaratması beklenen fintech’teki en dikkat cazibeli trendlerden bazıları şunlardır:

• Suni zekanın (AI) ve makine öğreniminin (ML) yükselişi: Suni zeka ve makine öğrenimi, finansal hizmetlerin verimliliğini ve etkinliğini çoğaltmak için muhtelif şekillerde kullanılıyor. Mesela, suni zeka destekli söyleşi robotları müşterilere sorgularında destek olabilir ve makine öğrenimi tabanlı algoritmalar, dolandırıcılığı saptamak ve potansiyel riskleri belirlemek için kullanılabilir.
• Mobil bankacılığın büyümesi: Tüketiciler finansal hizmetlere mobil cihazlarından erişmeyi giderek daha çok tercih ettikçe, mobil bankacılık giderek daha popüler hale geliyor. Mobil bankacılık uygulamaları, hesap bakiyelerini denetim etme, para iktibas, satmaca ödeme ve mevduat çeklerini denetim etme şeklinde muhtelif özellikler sunar.
• Yeni fintech şirketlerinin ortaya çıkışı: Fintech sektörü hâlâ nispeten yeni ve geleneksel finansal hizmetler sektörünü altüst eden yeni firmalar devamlı olarak ortaya çıkıyor. Bu firmalar çoğu zaman geleneksel bankalara nazaran daha yenilikçi ve kullanıcı dostu ürün ve hizmetler sunabiliyor, bu da tüketici davranışlarında bir değişime niçin oluyor.
• Fintech’e yönelik artan düzenleyici nezaret: Fintech endüstrisi büyüdükçe, düzenleyiciler tüketicilerin korunmasını sağlamak için giderek daha çok devreye giriyor. Bu, fintech şirketlerinin emek verme şeklini etkileyebilecek yeni düzenlemelere yol açıyor.

Bunlar gelecek yıllarda fintech endüstrisi üstünde mühim bir tesir yaratması beklenen trendlerden yalnız birkaçı. Sektör gelişmeye devam ettikçe bu trendlerin nasıl biteceğini ve hangi yeni yeniliklerin ortaya çıkacağını görmek ilgi çekici olacak.

VII. İzlenecek Fintech Şirketleri

İşte 2024’te izlenecek en yenilikçi ve gelecek vaat eden fintech şirketlerinden bazıları:

• Engellemek (eski adıyla Square): Ödeme işlemleri, borç verme ve bitcoin ticareti de dahil olmak suretiyle muhtelif ürün ve hizmetler sunan bir finansal hizmetler firması.
• Şerit: İşletmelerin çevrimiçi ve mobil cihazlar vesilesiyle ödeme kabul etmesine imkan tanıdıkları olan bir ödeme işleme firması.
• Venmo: Kullananların birbirleriyle para gönderip almasına imkan tanıdıkları olan eşler arası ödeme uygulaması.
• Robinhood: Kullananların pay senetleri, opsiyonlar ve borsada muamele bulan fonlar (ETF’ler) alıp satmasına imkan tanıdıkları olan komisyonsuz bir pay senedi alım satım uygulaması.
• SoFi: Talebe kredileri, bireysel krediler, ipotekler ve yatırım hesapları dahil olmak suretiyle muhtelif ürün ve hizmetler sunan bir finansal hizmetler firması.
• Onayla: Kullananların satın alma işlemlerini zamanla finanse etmelerine imkan tanıdıkları olan, şimdi al-sonra öde firması.
• Klarna: Kullananların satın alma işlemlerini zamanla finanse etmelerine imkan tanıdıkları olan, şimdi al-sonra öde firması.
• Sonradan ödeme: Kullananların satın alma işlemlerini zamanla finanse etmelerine imkan tanıdıkları olan, şimdi al-sonra öde firması.
• Monzo: Vadeli hesaplar, tutum hesapları ve banka kartları da dahil olmak suretiyle muhtelif bankacılık ürünleri ve hizmetleri sunan dijital bir banka.
• Zil: Vadeli hesaplar, tutum hesapları ve banka kartları da dahil olmak suretiyle muhtelif bankacılık ürünleri ve hizmetleri sunan dijital bir banka.

Bunlar piyasada ortaya çıkan birçok yenilikçi ve gelecek vaat eden fintech şirketinden yalnız birkaçı. Finansal hizmetler sektörü gelişmeye devam ettikçe, fintech şirketleri tüketicilere paralarını yönetmeleri için yeni ve yenilikçi yollar sunma hikayesinde giderek daha mühim bir rol oynuyor.

Fintech’e Iyi mi Yatırım Yapılır?

Fintech hızla büyüyen bir sektör ve buna yatırım yapmanın birçok yolu var. İşte en popüler seçeneklerden birkaçı:

• Fintech şirketlerine direkt yatırım
• Fintech ETF’lerine yatırım yapmak
• Fintech yatırım fonlarına yatırım yapmak
• Fintech risk sermayesi fonlarına yatırım yapmak

Bu seçeneklerin her birinin kendine nazaran avantajları ve dezavantajları vardır, bundan dolayı hangisinin sizin için müsait olduğuna karar vermeden ilkin araştırmanızı yapmanız önemlidir.

Fintech şirketlerine direkt yatırım en riskli seçenektir sadece hem de en yüksek getiri potansiyelini de sunar. Bu seçenekle ilgileniyorsanız, yatırım yapabileceğiniz en iyi şirketleri bulmak için araştırmanızı yapmanız gerekecektir. Ek olarak, yatırımlarınızı uzun bir müddet tutmaya da hazırlıklı olmanız icap eder; Fintech şirketlerinin tam potansiyellerine intikal etmeleri seneler alıyor.

Fintech ETF’lerine yatırım yapmak, direkt yatırıma nazaran daha azca riskli bir seçenektir sadece hem de daha düşük getiri de sağlar. ETF’ler muhtelif fintech şirketlerine yatırım icra eden çeşitlendirilmiş fonlardır, dolayısıyla bireysel pay senedi seçme hikayesinde endişelenmenize gerek kalmamıştır. Sadece hem de yatırım getirilerinizden doğranan bir ücret olan masraf oranını da ödemeniz gerekecektir.

Fintech yatırım fonlarına yatırım yapmak, direkt yatırıma nazaran daha azca riskli bir seçenektir. Yatırım fonları, en iyi yatırım bulunduğunu düşündükleri pay senetlerini seçecek olan ustalaşmış yatırım yöneticileri tarafınca yönetilmektedir. Sadece, yatırım getirilerinizden doğranan bir ücret olan idare ücretini ödemeniz gerekecektir.

Fintech teşebbüs sermayesi fonlarına yatırım yapmak en riskli seçenektir sadece hem de en yüksek getiri potansiyelini de sunar. Risk sermayesi fonları, büyük getiri sağlama olasılığı en yüksek olan erken aşamadaki fintech şirketlerine yatırım yapıyor. Sadece bu şirketlerin başarısız olma olasılığı da en yüksektir. Bu seçenekle ilgileniyorsanız, yatırımınızın tamamını kaybetmeye hazırlıklı olmanız icap eder.

Hangi seçeneği seçerseniz seçin, fintech’e yatırım yapmadan ilkin araştırmanızı yapmanız önemlidir. Bu, bilgili kararlar vermenize ve para yitirme riskinizi azaltmanıza destek olacaktır.

IX.

Netice olarak Fintech, finansal hizmetlerle etkileşim şeklimizi değiştiren, hızla büyüyen bir sektör. Fintech şirketleri, tüketiciler için daha bereketli, kullanışlı ve müsait fiyatlı yeni çözümler üretmek ve yenilik yapmak için teknolojiyi kullanıyor. Fintech sektörü büyümeye devam ettikçe, bunun bir tüm olarak finansal hizmetler sektörü üstünde büyük bir tesiri olması muhtemeldir.

S: Fintech nelerdir?

C: Fintech “finansal” ve “teknoloji”nin birleşimidir. Finansal hizmetleri geliştirmek ve otomatikleştirmek için değişen teknolojinin kullanılması demektir.

S: Fintech’in yararları nedir?

C: Fintech, işletmelere ve tüketicilere aşağıdakiler de dahil olmak suretiyle muhtelif avantajlar sağlayabilir:

• Artan bereketlilik
• Azalan maliyetler
• Geliştirilmiş emniyet
• Gelişmiş satın alan deneyimi

S: Fintech’in zorlukları nedir?

C: Fintech ek olarak aşağıdakiler de dahil olmak suretiyle bir dizi zorluklara yol açabilir:

• Mevzuat belirsizliği
• Veri güvenliği
• Emniyet eksikliği
• Kabiliyet sıkıntısı